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大部分保险公司布局养老社区 想通过保险和养老医疗

Admin_LongAdmin_Long 评论 2021-04-23 00:07:14

近日,中国保险资产管理协会党组书记、常务副会长、秘书长曹德云在中国养老金融50人论坛北京峰会上提到,目前有10家保险机构投资47个养老社区项目,床位8.4万余张。同时,保险资金通过直接股权和间接股权的方式,向养老和养老产业上下游的医疗卫生行业投资2340多亿元的私募股权投资基金。

记者了解到,近年来,泰康人寿、中国太平洋保险、太平人寿等保险公司加大了对养老社区的投入,保险公司养老社区的数量仍在扩大。为什么保险公司继续加码养老社区?一家寿险公司运营中心负责人告诉记者:“一是中国老龄化加剧,养老市场前景广阔。除了养老保险,养老社区是一个很好的切入点;二是保险公司建立养老社区与主营业务有很强的协同性,高端保险客户可以直接引入养老社区。不过据我所知,目前保险公司的养老社区大多是亏损的。这种损失意味着前期购买土地等重资产的投资没有得到回报;如果排除初期投资,从后期运营来看,部分保险公司已经初步实现盈亏平衡。”  纷纷加码养老社区

目前,大多数领先的保险公司都已经布局了养老社区,包括中国人寿、平安保险、中国太平洋保险、中国太平保险、新华保险、泰康人寿等。这两年一直在加速,布局面积也不仅限于北上广等一线城市。

今年3月28日,南京国际护理社区太保家园项目正式启动,这是CPIC在长三角的第四个落地项目。据中国太平洋保险相关负责人介绍,目前,位于长三角地区的杭州国际退休社区、上海东滩国际退休中心、上海普陀国际康复社区、南京国际退休社区等4个养老社区正在紧张建设中。从2022年开始陆续投入运营后,沪宁杭CPIC家园将相互开放,形成联动。

在众多保险公司中,泰康人寿更早布局养老社区。泰康人寿从2007年开始进入军事医疗领域,引进美国CCRC持续照护模式,开创虚拟保险与实体服务相结合的“付费服务”模式。截至目前,泰康居家养老社区已布局京津冀、长三角、粤港澳大湾区、西南、华中等22个重点城市,可容纳老年人约5.5万人。全国已有7个养老社区投入运营,近4500名泰康居民入住社区。今年3月6日,泰康之家鹏远在深圳举行动土仪式。

相比之下,保险企业养老社区的投资模式和定位是不同的。在投资模式上,中国人寿、中国太平洋保险、新华保险、泰康保险均采用重资产模式,利用自有资金建立养老社区;中国太平采取了轻资产和重资产相结合的方式;也有一些保险公司采用纯资产轻模型。例如,光大人寿通过“光大安心养老计划”等产品与陈晖养老社区(隶属于光大集团)相连。关于养老社区的定位,领先保险公司的养老社区整体上以高端养老社区为主。除了提供日常护理服务外,通常还配备一系列娱乐休闲设施,以满足老年人的社会和精神需求。同时,一些社区还配备了医疗机构等资源。

从运营模式来看,国内保险企业养老社区的收入来源

据了解,保险基金对医疗卫生等养老产业链进行了大量投资,主要目的是通过开放产业链,大幅降低成本,提高效率。国外有过这种模式的成功例子:凯撒模式。

凯撒医疗有保险公司,医疗集团,医生集团。其中保险公司销售健康保险筹集资金,医院提供医疗场所,医生提供医疗服务,消费者可以实现保险、养老、医疗等一体化服务。开放产业链后,凯撒医疗的成本大大降低,利润率大大提高。

基于这种模式,投资养老社区的保险公司也在加大对养老产业链中医疗和医院的投资。例如,泰康在全国范围内布局了五个医疗中心,计划医疗床位超过5000张。不仅如此,泰康还拥有——泰康百博牙科,全国最大的牙科连锁企业,建立了覆盖整个生命周期的大型健康生态系统,如康复医院、综合诊所、大型健康体验中心等。

养老社区的其他保险公司也在增加医疗机构。中国人寿此前进入了香港民营连锁医疗机构渐康医疗,也向淄博中心医院注资。中国平安还通过平安信托投资北京慈明健康体检连锁,成立广州益康医疗投资管理有限公司,新华保险投资成立新华卓越健康投资管理有限公司.

曹德云表示,养老领域保险机构的整个产业链布局,进一步延伸了养老第三支柱建设的产业格局,有利于提高综合养老服务的质量和水平,从大规模重资产养老社区,到轻资产养老服务。

泰康保险集团董事长陈东升早前告诉记者

:“大家觉得大健康很热,但是大健康不太好赚钱,它需要积累,真正赚钱要5年至8年,是一个慢工夫。与做快消品不同,比如饮料可以通过做广告迅速提升销量,但医疗养老产业广告做得越多,如果服务跟不上失败的概率会更大。所以我们一定要全面的赋能、整合,而且要持续的提高我们的专业能力、服务能力,最后形成强大的口碑。”

  兴业证券相关报告也指出,我国养老社区产业发展还有较大空间。我国险企的养老社区大多同时为投资方和运营商,虽然目前也处于亏损状态(不考虑地产本身的增值),还未成为当前盈利增长点,但随着规模的扩大和入住率的提升,养老社区在未来有望逐渐实现盈利。更为重要的是,保险业务和养老社区能够形成一定的协同效应,满足不同客户的需求,提高险企品牌竞争力,虽然目前主要的协同在于保单带来的入住权,但未来可能还有更多的方向,例如目前险企还基本处于观望和研究的长期护理险等,优先布局的险企会有较大的先发优势。


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